• Alejandro Betancourt

CÓMO COMPRAR VIVIENDA EN BOGOTÁ CON EL DINERO DEL ARRIENDO?

Actualizado: sep 7


Si actualmente estás pagando cuotas de arriendo muy elevadas o que incluso superan el salario mínimo en la ciudad de Bogotá, probablemente tu sueño de adquirir vivienda propia te parezca uno lejano o difícil de realizar.

De acuerdo con cifras de FEDELONJAS, el 44% de las familias colombianas vive en arriendo. Adicionalmente la media de precios para una vivienda familiar según el estrato se ubica en $1,4 millones para estrato 3; en $2,2 millones para estrato 4 y en $2,6 millones para el estrato 5.

Ante dicha coyuntura, el Fondo Nacional del Ahorro (FNA) ha lanzado el programa “Ahorra Tu Arriendo” con el fin que miles de ahorradores, al tener sus cesantías en dicha entidad, puedan ser propietarios de vivienda.

1. QUÉ ES EL PROGRAMA AHORRA TU ARRIENDO?

Se trata de un beneficio especial para los colombianos que tienen sus cesantías en el Fondo Nacional del Ahorro (FNA). Por medio del cual se puede obtener el beneficio de financiar el 100% de la vivienda nueva o el 95% de una casa o apartamento usado con una antigüedad no mayor a 5 años.

Con dicho programa no se exigirá una cuota inicial para la vivienda nueva, y en el caso que sea usada sólo se exigirá el 5% del valor de la misma. En tal sentido si el afiliado lo desea, puede cancelar un porcentaje (canon inicial) sobre el valor de la vivienda nueva, de acuerdo con sus capacidades económicas”, como alternativa opcional.

De otra parte los plazos para financiar la vivienda pueden ser de hasta 30 años.

Otros Beneficios.

  • Con la Financiación de hasta 30 años se brinda al comprador un mayor monto de crédito y menor valor de la cuota (liquidez)

  • Los gastos de estudio de crédito, estudio de avalúos y títulos, son asumidos por el FNA brindando un importante ahorro adicional al comprador.

  • Seguro de desempleo (único programa de crédito que lo incluye), con cobertura de hasta 12 mensualidades en caso que pérdida del empleo (aplican condiciones del producto). Además, coberturas de:

  • Seguro de vida grupo deudores

  • Seguro de incendio grupo deudores

Puedes aprovechar el programa de subsidios del gobierno nacional, Mi Casa Ya:

“Programa del Gobierno Nacional que facilita la compra de vivienda NUEVA y URBANA, en cualquier municipio del país, a hogares con ingresos totales de hasta $2.950.868 (4 smmlv).

A través de este programa se otorga un subsidio monetario para la cuota inicial, el cual está sujeto a los ingresos totales del hogar, y una cobertura a la tasa de interés del crédito hipotecario que debe hacer el hogar para comprar su vivienda, la cual está sujeta al valor total de la misma”.

Si los ingresos están entre 2 y 4 salarios mínimos, el subsidio es de 20 salarios mínimos mensuales vigentes. Ingresos a 2017 entre $1.475.434 y $2.950.868 El subsidio es de $14.754.340.

Cobertura a la tasa, programa Mi Casa Ya:

  • Si la vivienda nueva está entre los $51.640.190 y los $99.591.795 (70 a 135 salarios mínimos), la cobertura será de 4 puntos.

  • Si la vivienda está entre los $99.591.795 y los $365.169.915 (entre 135 y 435 salarios mínimos mensuales) la cobertura será de 2,5 puntos.

Tasas

Fuente: FNA

Además te sugiero consultar este nuevo beneficio en subsidios para bajar la tasa del crédito en 2.5 puntos EA. Consulta su aplicabilidad con los asesores del FNA.

2. CUALES SON LAS CONDICIONES PARA ACCEDER AL PROGRAMA?

El principal requisito es ser afiliado al Fondo Nacional del Ahorro o trasladar tus cesantías allí.

En cuanto a ingresos, que los mismos oscilen entre dos y seis salarios mínimos mensuales, es decir, personas que ganen entre $1’475.434 y $4’426.302 pesos, de acuerdo con las cifras vigentes para 2017.

Otras Condiciones.

  • Aplica para vivienda nueva o usada de 5 años (propiedad horizontal)

  • Sistemas UVR

  • Tipo de vivienda VIS y NO VIS

  • Plazo: 30 años en UVR

  • Canon inicial de vivienda nueva: 0%

  • Canon inicial de vivienda usada: 5%

  • Opción de compra: 0%.

3. CÓMO ACCEDER ?

Para hacer la solicitud sólo necesitas diligenciar un formulario y radicar los documentos directamente en el Fondo Nacional del Ahorro o bien puedes pedir más información en su página web:

https://www.fna.gov.co/ahorra-tu-arriendo/Paginas/AhorraTuArriendo.aspx#/ahorra-tu-arriendo

Qué Documentos debes tener a la mano:

Si eres empleado.

  • Formulario de solicitud única de crédito totalmente diligenciado

  • Fotocopia del documento de identidad

  • Certificado de Ingresos y Retenciones del último año y fotocopia de la Declaración de Renta o Carta de No declarante según aplique

  • Certificación laboral no superior a 60 días

  • Desprendibles de pago/egreso/pensión de los últimos tres meses

  • Certificación de la asignación mensual del cargo en propiedad para los afiliados que se encuentren en encargo.

Si eres independiente con Ingresos totales de 0 a 2 SMMLV.

  • Formulario de solicitud única de crédito totalmente diligenciado

  • Fotocopia del documento de identidad

  • Certificado de Ingresos y Retenciones del último año y fotocopia de la Declaración de Renta o Carta de No declarante según aplique

  • Comunicación del afiliado donde indique detalladamente la actividad que desarrolla y el ingreso mensual

  • Rut o Cámara de Comercio para quienes tengan establecimientos de comercio formalmente constituidos.

Si eres independiente con Ingresos totales superiores a 2 SMMLV.

  • Formulario de solicitud única de crédito totalmente diligenciado

  • Fotocopia del documento de identidad

  • Certificado de Ingresos y Retenciones del último año y fotocopia de la Declaración de Renta o Carta de No declarante según aplique

  • Rut o Cámara de Comercio para quienes tengan establecimientos de comercio formalmente constituidos

  • Extractos bancarios a nombre del solicitante, de los últimos tres meses a la fecha de radicación del crédito donde se reflejen los ingresos ó Documentos soporte de la actividad desarrollada como independiente.

Si eres Pensionado.

  • Formulario de solicitud única de crédito totalmente diligenciado

  • Fotocopia del documento de identidad

  • Certificado de Ingresos y Retenciones del último año y fotocopia de la Declaración de Renta o? Carta de No declarante según aplique

  • Desprendibles de pago/egreso/pensión de los últimos tres meses.

Si trabajas por prestación de servicios Prestación con entidades públicas.

  • Formulario de solicitud única de crédito totalmente diligenciado

  • Fotocopia del documento de identidad

  • Certificado de Ingresos y Retenciones del último año y fotocopia de la Declaración de Renta o Carta de No declarante según aplique

  • Contrato de prestación de servicios vigente

  • Extractos bancarios a nombre del solicitante, de los últimos tres meses a la fecha de radicación del crédito donde se reflejen los ingresos.

Si trabajas por Prestación de servicios con entidades privadas y tu contrato mensual no supera los 2 SMLMV.

  • Formulario de solicitud única de crédito totalmente diligenciado

  • Fotocopia del documento de identidad

  • Certificado de Ingresos y Retenciones del último año y fotocopia de la Declaración de Renta o Carta de No declarante según aplique

  • Desprendibles de pago/egreso/pensión de los últimos tres meses

  • Contrato de prestación de servicios vigente.

Si trabajas por Prestación de servicios con entidades privadas y tu contrato mensual supera los 2 SMLMV.

  • Formulario de solicitud única de crédito totalmente diligenciado.

  • Fotocopia del documento de identidad.

  • Certificado de Ingresos y Retenciones del último año y fotocopia de la Declaración de Renta o Carta de No declarante según aplique.

  • Contrato de prestación de servicios vigente.

  • Extractos bancarios a nombre del solicitante, de los últimos tres meses a la fecha de radicación del crédito donde se reflejen los ingresos.

4. EN CONCLUSIÓN.

Sí estás pensando en comprar vivienda nueva o menor a 5 años de uso por un valor inferior a $365 millones de pesos, y tus ingresos no sobrepasan los $4.426.302 pesos en 2017 (seis salarios mínimos) la oportunidad de acceder a importantes beneficios en tasas de interés, liquidez, ahorro por otros conceptos en compra de vivienda y usar el dinero de tu arriendo para pagar tu vivienda propia está servida!

Deseas encontrar tu hogar ideal? Permíteme asesorarte profesionalmente en todo el proceso y acercarte aún más a tu objetivo de ser Propietario de Vivienda en Bogotá, Agenda tu consulta gratuitamente AQUÍ.

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ALEJANDRO BETANCOURT

Broker Inmobiliario.

BIBLIOGRAFIA.

1. http://www.minvivienda.gov.co/sala-de-prensa/noticias/2017/agosto/gobierno-reglamento-decreto-para-comprar-vivienda-de-hasta-320-millones-de-pesos.

2. http://www.micasaya.gov.co/

3. https://www.fna.gov.co/ahorra-tu-arriendo/Paginas/AhorraTuArriendo.aspx#/ahorra-tu-arriendo

4. http://www.finanzaspersonales.co/ahorro-e-inversion/articulo/fondo-nacional-del-ahorro-como-comprar-vivienda-con-el-pago-de-arriendo/73654

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